L'esdebitazione è il beneficio con cui l'ordinamento permette al debitore persona fisica, una volta chiusa la procedura concorsuale che lo ha riguardato, di liberarsi dai debiti residui non soddisfatti. È lo strumento che dà un senso compiuto al cosiddetto fresh start: senza la possibilità di liberarsi dal passato, il debitore resterebbe perseguibile dai creditori indefinitamente, anche per somme che il suo patrimonio non potrà mai più coprire. Contenuto informativo: la valutazione dei requisiti di accesso richiede sempre un avvocato o un Organismo di Composizione della Crisi.
Il Codice della Crisi distingue oggi tra l'esdebitazione "ordinaria", concessa al debitore meritevole che ha attraversato una procedura liquidatoria, e l'esdebitazione del debitore incapiente, pensata per chi non ha proprio nulla da offrire ai creditori.
Il requisito della meritevolezza
L'esdebitazione non è automatica: il tribunale valuta se il debitore è meritevole, cioè se non ha causato dolosamente o con colpa grave il proprio sovraindebitamento, ad esempio assumendo obbligazioni senza la ragionevole prospettiva di poterle adempiere, e se ha cooperato con gli organi della procedura, fornendo tutte le informazioni e la documentazione richieste senza ritardi o ostruzionismi.
La meritevolezza viene valutata caso per caso, ed è uno dei punti più contenziosi delle istanze di esdebitazione: un comportamento gravemente imprudente nella gestione del credito, anche senza dolo, può essere sufficiente per negare il beneficio.
I debiti che restano esclusi
Non tutti i debiti vengono cancellati dall'esdebitazione. Restano esclusi gli obblighi di mantenimento e gli alimenti, i debiti da responsabilità extracontrattuale per danno da fatto illecito doloso (un debito da risarcimento per un reato commesso intenzionalmente, ad esempio), le sanzioni penali e amministrative pecuniarie quando non accessorie a debiti esdebitabili, e i debiti relativi a rapporti non dichiarati dal debitore nella procedura, se questi ne aveva conoscenza al momento della domanda.
Questa lista di esclusioni serve a evitare che l'esdebitazione diventi uno strumento per sottrarsi a responsabilità che l'ordinamento considera particolarmente gravi o di natura non meramente patrimoniale.
L'esdebitazione del debitore incapiente
Per chi non ha alcun patrimonio o reddito attuale o prospettico utilizzabile per soddisfare neppure parzialmente i creditori, il Codice della Crisi prevede uno strumento specifico: l'esdebitazione del debitore incapiente, che consente la liberazione dai debiti senza alcun pagamento. È riservata a chi non ha mai beneficiato in precedenza di un'esdebitazione, e mira a evitare che situazioni di indigenza assoluta restino bloccate per l'impossibilità di accedere a una procedura liquidatoria, che presuppone comunque un minimo di patrimonio da gestire.
La revoca del beneficio
L'esdebitazione del debitore incapiente è revocabile se, nei quattro anni successivi alla concessione, sopravvengono utilità rilevanti, come un'eredità, una donazione, una vincita o un significativo miglioramento delle condizioni reddituali, tali da permettere un soddisfacimento dei creditori non inferiore al 10%, e queste utilità non vengono effettivamente destinate, in proporzione, ai creditori rimasti insoddisfatti. È un meccanismo di correzione pensato per evitare abusi dello strumento, riservato a chi è davvero privo di prospettive al momento della domanda.
Domande frequenti
- Chi può ottenere l'esdebitazione?
Il debitore persona fisica, una volta chiusa la liquidazione giudiziale o controllata, se è meritevole, cioè non ha causato dolosamente o con colpa grave il sovraindebitamento e ha cooperato con gli organi della procedura.
- Quali debiti restano esclusi dall'esdebitazione?
Obblighi di mantenimento e alimentari, debiti da responsabilità extracontrattuale per danno da fatto illecito doloso, sanzioni penali e amministrative pecuniarie non accessorie, e debiti non dichiarati dal debitore se ne aveva conoscenza.
- Cos'è l'esdebitazione del debitore incapiente?
È lo strumento riservato al debitore meritevole privo di patrimonio o reddito utilizzabile, che permette la liberazione dai debiti residui senza alcun pagamento, fruibile una sola volta nella vita.
- L'esdebitazione può essere revocata?
Sì, quella del debitore incapiente è revocabile se nei quattro anni successivi sopravvengono utilità rilevanti che avrebbero permesso un soddisfacimento dei creditori non inferiore al 10% e non sono state loro destinate.